Reforma tributaria se convierte en un reto al elaborar el presupuesto por los nuevos impuestos.
En un año con cambios en la ley tributaria manejar las finanzas familiares se torna un reto y más aún si entre los ecuatorianos no hay una mayor cultura por manejar un presupuesto personal, refieren expertos.
Aprender a realizar un presupuesto permite la previsión de riesgos y la construcción de escenarios para consumir, ahorrar, adquirir un crédito e invertir, sin comprometer las finanzas personales y familiares, señala Juan Francisco Jaramillo, miembro del grupo Moore Stephens Profile Consultores.
Aunque se trata de una operación matemática muy sencilla, sin embargo, además de elementos básicos como ingresos o egresos también es importante fijarse en lo que está pasando en el país para ver cuál es la tendencia de la inflación o en los intereses, si vamos a adquirir un préstamo, explica de su lado María José Troya, directora de la Tribuna del Consumidor.
Además, se debe tomar en cuenta las variaciones que se dan en las leyes por ejemplo en los temas tributarios, las medidas o la situación económica en general en el país como es la inflación, agrega.
Hacer un presupuesto implica registrar primero, los ingresos corrientes (los que se generan en el año), luego los gastos corrientes (que son estrictos dentro de la economía familiar), también se deben considerar aquellos gastos contingentes (médicos no cubiertos por seguro o medicina prepagada, emergencias) para los que se debe crear un fondo contingente, explica Jaramillo.
Además, se incluyen los gastos de ocio y entretenimiento (como vacaciones, cine, deportes). Esto permitirá tener un panorama de planificación claro y detallado sobre lo que ocurrirá en el año, dando posibilidades de manejar varios escenarios económicos.
También hacer un análisis de cuáles serían los gastos, y tener presente cuáles son las deudas pendientes. Con estos datos podremos ver si vamos a tener un presupuesto financiado o no y si no lo está, cómo vamos a lograrlo para suplir ese déficit, complementa Troya.
Es un ejercicio de conversar con la pareja o con los hijos. También es preferible tener un porcentaje, 5 a 10%, para imprevistos que también se sugiere como un ahorro, en el caso de que haya un superávit.
Estrategias financieras
Los expertos hablan de una planificación como punto de partida, tras un estudio que permita visualizar los planes a futuro a mediano y corto plazo y ver cómo se pueden cumplir esos objetivos. A partir de ello hacer actividades para cubrir esos planes y que tienen que ver la forma de cómo conseguir más ingresos, cómo ganar más sueldo o ascender en el estudio.
En el caso de emprender un negocio buscar uno en donde se pueda obtener mayores ingresos. Mientras, por el lado del gasto, ver cómo invertir el dinero de la manera más rentable o que rinda mayor plusvalía. Otro mecanismo es el ahorro. Lo importante es adónde se quiere llegar, señala Troya.
Más egresos que ingresos
Cuando los egresos requeridos son mayores que los ingresos como alternativa se plantea, primero ver dónde se pueden reducir los gastos, es la más simple y sencilla. La segunda es endeudarse pero puede convertirse en un círculo vicioso y hay que tener muy buen manejo para no caer en una imposibilidad de pago, dice Troya.
La defensora de la Tribuna del Consumidor señala que endeudarse no es malo, pero es preferible reflexionar y todo depende de los ingresos que tenga y de la posibilidad de pago para que no vaya a afectar la calidad de vida cotidiana.
Un seguro salva de apuros económicos en caso de enfermedad, por ejemplo, refiere el consultor Jaramillo. Sin embargo, depende de cada una de las empresas, advierte Troya y agrega que es necesario hacer un seguimiento de cada caso y es recomendable que esté registrado en la Superintendencia de Bancos.
Debe tomarse el tiempo necesario para revisar las condiciones del contrato, sobre todo aquellos donde vienen prefijadas las cláusulas porque siempre tenemos las opciones de tachar aquellas que son abusivas y donde no hay reciprocidad.
Troya subraya la importancia del control de las finanzas, el no tenerlo afecta económicamente a la persona al principio.
Si existe un descontrol va a haber un sobreendeudamiento incluso puede provocar la quiebra, la insolvencia de las personas; eso sería hasta un efecto jurídico cuando alguien ya no quiere pagar lo que debe.
Luego también puede afectar la familia y su futuro, expresa.
Alerta la precaución con el uso de tarjetas de crédito y recomienda tratar de taparse los oídos y hacer una reflexión sobre el consumo: “a veces compramos o nos endeudamos por cosas que no necesitamos”.
Un consejo es no tener varias tarjetas sino lo mínimo, dice.
Inversiones
La inversión es una de las formas de asegurar el ahorro y obtener más ingresos. En el caso de un negocio, por ejemplo, hay que ver cómo está vinculándose al mercado, los réditos que le puede ofrecer, si puede crecer o no, buscar asesoría, incluso apostar por un endeudamiento que le permita crecer para que no caiga en saco roto. Muchos fracasan porque no han hecho un estudio del mercado, puntualiza Troya.
Estrategias financieras
1. Revisar bien el patrimonio
2. Aprender a organizar bien los ingresos y gastos
3. Fomentar el ahorro
4. Reservar para emergencias
5. Invertir en un seguro
6. Invertir en un negocio
7. Buen uso de las tarjetas de crédito
8. Alternativas de ingreso
9. Dividir las responsabilidades financieras entre la familia o pareja
10. Tener un asesor de confianza
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